Hipotecas y Finanzas
INFORMACIÓN GENERAL
Tasas de interés
Todos los prestamistas basan sus tasas de interés hipotecarias en la tasa de referencia anual del Euribor con un margen porcentual agregado, por ejemplo, el Euribor anual + 3%. Por lo general, las tasas serán (de Euribor + 1.9% y 2.05% fijas).
Condiciones
- Términos hasta 30 años.
- Bajas penalizaciones por la cancelación anticipada.
Hipotecas para jubilados
Si tiene más de 60 años y recibe una pensión, todavía puede tener una hipoteca a su nombre, aunque se aplicarán los mismos criterios relacionados con el nivel máximo de deuda a los ingresos. También es posible utilizar un aval, como un miembro de la familia, para garantizar su préstamo, que también puede tener beneficios impositivos por herencia.
Sanciones por amortización
Es posible realizar pagos para la amortización parcial cuando pueda o pagar la hipoteca en su totalidad. La sanción es el 0.5% del monto pagado (reembolso parcial o total) durante los primeros 5 años y el 0.25% a partir de entonces. A modo de ejemplo, por cada 10.000 € pagados anticipadamente, la penalización de canje máxima en España durante los primeros 5 años es de 50€. Después de los primeros 5 años esto se reduce a 25€.
Hipotecas comerciales
Si está comprando una propiedad que los bancos clasificarán como locales comerciales (oficinas, tiendas, hoteles, B&B, etc.), los préstamos disponibles son generalmente el 50% del precio de compra (o de la tasación si es menor) y otras condiciones pueden variar para propiedades que serán sólo para uso personal.
Hipotecas de construcción
Si está construyendo su propia casa, los solicitantes deben ser dueños de la parcela de terreno antes de que ningún banco haya dado el préstamo para la construcción. Los bancos podrían pagar hasta el 50% del costo de la parcela como la primera cuota, pero generalmente solo una vez que las obras hayan comenzado. Es necesario tener toda la documentación al inicio del proceso de solicitud, que incluye los planos de los arquitectos, las licencias de construcción y las cotizaciones de las empresas de construcción que llevarán a cabo las obras. Un tasador especialista evaluará el valor del proyecto en su conjunto y los bancos basarán sus préstamos en la evaluación correspondiente. Con frecuencia, es posible otorgar entre el 60 y el 70% del coste de todo el proyecto (incluido el precio de la parcela).
Sociedades limitadas
Algunos bancos le permitirán comprar a través de una sociedad limitada. Si la compañía se configura como una compañía fantasma con el único fin de comprar la propiedad, el banco evaluará a la compañía o persona detrás de la compañía fantasma de la manera habitual. Debido al trabajo adicional que implica la evaluación de las empresas, los bancos son más reacios a aprobar este tipo de operación. En general, solo verán estos casos cuando los solicitantes o las empresas tengan perfiles sólidos. Existen ventajas fiscales al comprar a través de compañías limitadas, pero los compradores también deben tener en cuenta que existen implicaciones administrativas, como la necesidad de presentar declaraciones de impuestos trimestrales y posiblemente pagar el impuesto de sociedades.
LIBERACIÓN DE CAPITAL
Actualmente, solo es posible liberar capital de una propiedad existente si esa propiedad no tiene hipoteca. Los bancos permitirán la liberación de hasta el 70% del valor actual, pero solo con el propósito de comprar una nueva propiedad, renovar la propiedad en sí misma o cuando la propiedad forme parte de un acuerdo de divorcio.
GASTOS HIPOTECARIOS
Aquellos que compran una propiedad por primera vez a menudo ignoran los gastos. Están los gastos asociados con la propiedad en sí y luego los asociados con la hipoteca.
Es muy común en la industria de la propiedad escuchar estimaciones de cuáles son los gastos, por ejemplo, para los compradores deben ser un 12-13% del precio de compra o quizás un 15%. La verdad es que el porcentaje puede variar considerablemente dependiendo del precio de la propiedad, la región donde se encuentra la propiedad, los asesores designados (abogados, corredores, agentes, etc.) y el acuerdo acordado con los vendedores. Dicho esto, el 14-15% es actualmente un buen margen para los compradores. En el siguiente ejemplo, los gastos totales son exactamente el 13,73% del precio declarado.
Hemos incluido a continuación un ejemplo de una propiedad que se compra por 300.000€, donde el comprador está solicitando una hipoteca por 180.000€. La idea es dar una aproximación de los cargos típicos. Todos los costes son estimados. Antes de obtener una hipoteca, tendrá un desglose adaptado a sus circunstancias. Mientras tanto, las notas proporcionadas debajo deben ayudarle a calcular los gastos de un precio de compra y / o un monto de hipoteca.
Consulte nuestro Glosario para obtener más información sobre los términos utilizados.
Gastos relacionados con la compra de una propiedad por 300.000€ con una hipoteca de 180.000€
Gastos de propiedad:
Impuesto de compra (ver nota 1) - 30.000€
Honorarios de notario y registro de propiedad (ver nota 2) - 1.500€
Honorarios de abogados (ver nota 3) - 1.500€
Total gastos: 33.000€
Costos de la hipoteca:
Impuesto hipotecario (AJD) (ver nota 4) - 3.600€
Notaría, registro y honorarios legales de la escritura hipotecaria ( ver nota 2) - 1.200€
Comisión bancaria (ver nota 5) - 1.800€
Tasa de valoración (ver nota 6) - 400€
Honorarios del agente hipotecario (ver nota 7) - 1.495€
Gastos totales de la hipoteca: 8.495€
Total de compra de propiedad y gastos de hipoteca: 41.495€
En el ejemplo anterior, los gastos se calculan en 13,73% del precio de compra. Pueden ser más altos que esto, por ejemplo, para propiedades más baratas o si la hipoteca es el 70% del precio de compra. Algunos bancos tienen tarifas de apertura mínimas y los abogados y corredores también tienen tarifas mínimas. Notario, registro y honorarios legales no serán significativamente más bajos para propiedades más baratas.
Notas:
1. El impuesto a la propiedad varía de una región a otra y el impuesto es diferente cuando se compra una propiedad de segunda mano en comparación con una nueva construcción. Para las propiedades de segunda mano, el impuesto se conoce como ITP, mientras que para las nuevas construcciones se llama IVA (consulte el Glosario). En nuestra región de la Comunidad Valenciana los impuestos son los mismos: el 10% del precio de la propiedad.
2. Estas tarifas pueden variar según el banco utilizado para la hipoteca, el notario y las oficinas de registro de propiedad utilizadas y si el banco utiliza un corredor independiente para administrar las tareas de finalización. El notario deberá preparar dos escrituras, una de la propiedad y otra para la hipoteca, y hay un conjunto separado de honorarios asociados con cada escritura.
3. Los abogados cobran cantidades diferentes. Algunos cobran una tarifa fija y otros un cargo del 1% + IVA y negocian por encima de un determinado precio de propiedad. Algunos compradores eligen a corredores en lugar de abogados. Un abogado reconocido por su Colegio de Abogados local (Colegio de Abogados) cobrará más y los abogados tienen pautas sobre lo que deben cobrar. Sin embargo, esto no significa que todos cobren lo mismo. Lo más importante es nombrar un abogado competente.
4. El impuesto hipotecario se conoce comúnmente como impuesto AJD y varía de una región a otra. Puede oscilar entre aproximadamente el 2% y el 2,5% del monto de la hipoteca. El gasto depende del monto de la hipoteca, los intereses que se cobrarán y los costos de la hipoteca.
5. La comisión bancaria es un porcentaje fijo que el banco cobra al finalizar. La cantidad típica es del 1%, aunque algunos bancos cobran 1.5% o más dependiendo de las circunstancias.
6. La comisión de tasación es cobrada por la empresa de valoración independiente designada por el banco. La compañía de valoración generalmente se selecciona al azar y sus honorarios dependerán de la compañía designada y el precio de la propiedad. El tasador facturará por su trabajo después de que hayan preparado su informe.
7. El agente hipotecario con el que trabajamos cobra una cuota inicial de 495€. Su tarifa estándar es de 0.5% (Mínimo 1000€) del monto de la hipoteca que se pagará una vez que se apruebe la hipoteca. Para montos de hipotecas más grandes, dependiendo de la cantidad de trabajo realizado, esta cuota puede ser negociable. Si se rechaza una hipoteca o la cantidad ofrecida es menor que la inicial, se garantiza el reembolso del importe si los compradores deciden no proceder.
Todos los importes estimados que se proporcionan en esta página son para dar una idea aproximada de los gastos e impuestos al comprar una propiedad. El punto clave es que varían considerablemente y le recomendamos que solicite un desglose específico de acuerdo a sus circunstancias.
Una vez que se haya aprobado su solicitud de préstamo, será necesario enviar un tasador para valorar la propiedad que desea comprar.
Póngase en contacto con nosotros si está interesado en finanzas y uno de nuestros asesores se pondrá en contacto con usted.
Nuestro servicio de pre-venta
El primer contacto con nuestra inmobiliaria en Jávea probablemente será en línea y con Suzanne Bennett, nuestra coordinadora de ventas y quien, encantadamente, te guiará a través de la gran cartera de propiedades nuevas y de reventa en el norte de la Costa Blanca, que cubre las zonas de Jávea, Benitachell, Moraira, Benissa, Calpe, Altea, Benidorm, Gata de Gorgos, Jesús Pobre, Denia, La Xara, Pedreguer así como los valles de Orba y Jalón.
Nuestros agentes inmobiliarios en Costa Blanca te informarán sobre todos los aspectos legales y procedimientos de compra en España para evitar sorpresas en el futuro y completar una transacción segura y legal. En todo momento, estaremos a tu entera disposición para que puedas resolver cualquier duda que pueda surgir en el transcurso de la misma: costes legales, cuentas bancarias, impuestos, orientación en la elección de la ubicación, etc.
Sunshine Villas, la inmobiliaria en Jávea que mejor te comprende
Todo nuestro personal habla español, por lo que podemos hacer de intermediarios cuando sea necesario o ayudarle a traducir cualquier término que no comprenda. Garantizamos una plena transparencia en todas las gestiones que realizamos.
El siguiente paso es visitar la zona, ver sus alrededores y conocer mejor el entorno de lo que va a ser tu nuevo hogar en España. En función de tus deseos personales, tendrás la oportunidad de escoger entre preciosos chalets y apartamentos en venta en Jávea con piscina y vistas al mar o atractivas viviendas de reventa y obra nueva en Calpe, Altea, Moraira y Jalón Valley.
Nuestro servicio durante la venta
Comprar una propiedad en España puede parecer algo complicado al principio, pero si confías en los agentes inmobiliarios adecuados, puede resultar una experiencia muy enriquecedora, más fácil de lo que imaginas. En Sunshine Villas estamos contigo en cada paso del camino para que la compra de tu futura casa en Jávea, Moraira, Calpe, Benissa o Costa Blanca sea lo más simple y libre de estrés posible.
Si necesitas ayuda para solicitar el NIE, encontrar representación legal o asistencia durante todo el proceso de compra, estamos siempre abiertos a tenderte una mano cuando más lo necesites y lo más importante: en tu mismo idioma. Mientras nuestros agentes inmobiliarios en España trabajan para ofrecerte las mejores soluciones, podrás disfrutar de un valioso tiempo en familia o amigos. ¡No tendrás que preocuparte por nada!
Sunshine, tu agencia inmobiliaria en Costa Blanca de confianza
Benefíciate de nuestros excelentes servicios durante la venta y libérate de un estrés innecesario. Si estás pensando en comprar una propiedad en Jávea o Moraira desde el extranjero, en Sunshine Villas siempre tendrás un apoyo en el que refugiarte.
Para cualquier duda o problema relacionado con la compra de tu vivienda en Costa Blanca Norte, puedes llamarnos a cualquiera de nuestros teléfonos o enviarnos un email:
UK 01444 391168 | SPAIN +34 630 949 196 | INT +44 1444 391168 | ask@sunshinevillas.co.uk
Responderemos en la mayor brevedad posible.
Nuestro servicio post-venta
Después de la compra de tu propiedad en Jávea - Costa Blanca Norte, nuestros servicios continúan. En Sunshine Villas vamos más allá y te ofrecemos un kit de servicios de post-venta que te resultarán muy útiles para adaptarte mejor en tu nuevo hogar en La Marina Alta. Te daremos todo tipo de facilidades, como por ejemplo:
- Asesoramiento en la elección de muebles, electrodomésticos, iluminación o cualquier decoración de la casa.
- Recepción de muebles y electrodomésticos en tu propiedad si no te encuentras en la zona para la entrega.
- Arreglamos la documentación necesaria para el alquiler de tu casa, apartamento, chalet, adosado o finca, en caso de que desees alquilarla vacacionalmente o durante todo el año.
- Si estás construyendo una propiedad en Costa Blanca y necesitas un piso cerca para vivir hasta que la vivienda esté terminada, te ayudamos a encontrar un alquiler a largo plazo adaptado a tus necesidades.
- Obtención de presupuestos de comerciantes para cualquier trabajo que puedas necesitar en la propiedad.
¿Te interesan nuestros servicios de post-venta? Contacta con nuestros agentes inmobiliarios en Jávea
Deseamos que nuestros servicios inmobiliarios en Costa Blanca sean de tu interés y puedas disfrutar así de una estancia a la altura de tus expectativas. Para cualquier inconveniente después de la compra de la propiedad, puedes ponerte en contacto con nuestra inmobiliaria en Jávea a través de los datos de contacto siguientes:
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Calablanca, Avenida de la Fontana 2, Playa del Arenal, 03730 Jávea (Alicante)
Hipotecas y Finanzas
INFORMACIÓN GENERAL
Tasas de interés
Todos los prestamistas basan sus tasas de interés hipotecarias en la tasa de referencia anual del Euribor con un margen porcentual agregado, por ejemplo, el Euribor anual + 3%. Por lo general, las tasas serán (de Euribor + 1.9% y 2.05% fijas).
Condiciones
- Términos hasta 30 años.
- Bajas penalizaciones por la cancelación anticipada.
Hipotecas para jubilados
Si tiene más de 60 años y recibe una pensión, todavía puede tener una hipoteca a su nombre, aunque se aplicarán los mismos criterios relacionados con el nivel máximo de deuda a los ingresos. También es posible utilizar un aval, como un miembro de la familia, para garantizar su préstamo, que también puede tener beneficios impositivos por herencia.
Sanciones por amortización
Es posible realizar pagos para la amortización parcial cuando pueda o pagar la hipoteca en su totalidad. La sanción es el 0.5% del monto pagado (reembolso parcial o total) durante los primeros 5 años y el 0.25% a partir de entonces. A modo de ejemplo, por cada 10.000 € pagados anticipadamente, la penalización de canje máxima en España durante los primeros 5 años es de 50€. Después de los primeros 5 años esto se reduce a 25€.
Hipotecas comerciales
Si está comprando una propiedad que los bancos clasificarán como locales comerciales (oficinas, tiendas, hoteles, B&B, etc.), los préstamos disponibles son generalmente el 50% del precio de compra (o de la tasación si es menor) y otras condiciones pueden variar para propiedades que serán sólo para uso personal.
Hipotecas de construcción
Si está construyendo su propia casa, los solicitantes deben ser dueños de la parcela de terreno antes de que ningún banco haya dado el préstamo para la construcción. Los bancos podrían pagar hasta el 50% del costo de la parcela como la primera cuota, pero generalmente solo una vez que las obras hayan comenzado. Es necesario tener toda la documentación al inicio del proceso de solicitud, que incluye los planos de los arquitectos, las licencias de construcción y las cotizaciones de las empresas de construcción que llevarán a cabo las obras. Un tasador especialista evaluará el valor del proyecto en su conjunto y los bancos basarán sus préstamos en la evaluación correspondiente. Con frecuencia, es posible otorgar entre el 60 y el 70% del coste de todo el proyecto (incluido el precio de la parcela).
Sociedades limitadas
Algunos bancos le permitirán comprar a través de una sociedad limitada. Si la compañía se configura como una compañía fantasma con el único fin de comprar la propiedad, el banco evaluará a la compañía o persona detrás de la compañía fantasma de la manera habitual. Debido al trabajo adicional que implica la evaluación de las empresas, los bancos son más reacios a aprobar este tipo de operación. En general, solo verán estos casos cuando los solicitantes o las empresas tengan perfiles sólidos. Existen ventajas fiscales al comprar a través de compañías limitadas, pero los compradores también deben tener en cuenta que existen implicaciones administrativas, como la necesidad de presentar declaraciones de impuestos trimestrales y posiblemente pagar el impuesto de sociedades.
LIBERACIÓN DE CAPITAL
Actualmente, solo es posible liberar capital de una propiedad existente si esa propiedad no tiene hipoteca. Los bancos permitirán la liberación de hasta el 70% del valor actual, pero solo con el propósito de comprar una nueva propiedad, renovar la propiedad en sí misma o cuando la propiedad forme parte de un acuerdo de divorcio.
GASTOS HIPOTECARIOS
Aquellos que compran una propiedad por primera vez a menudo ignoran los gastos. Están los gastos asociados con la propiedad en sí y luego los asociados con la hipoteca.
Es muy común en la industria de la propiedad escuchar estimaciones de cuáles son los gastos, por ejemplo, para los compradores deben ser un 12-13% del precio de compra o quizás un 15%. La verdad es que el porcentaje puede variar considerablemente dependiendo del precio de la propiedad, la región donde se encuentra la propiedad, los asesores designados (abogados, corredores, agentes, etc.) y el acuerdo acordado con los vendedores. Dicho esto, el 14-15% es actualmente un buen margen para los compradores. En el siguiente ejemplo, los gastos totales son exactamente el 13,73% del precio declarado.
Hemos incluido a continuación un ejemplo de una propiedad que se compra por 300.000€, donde el comprador está solicitando una hipoteca por 180.000€. La idea es dar una aproximación de los cargos típicos. Todos los costes son estimados. Antes de obtener una hipoteca, tendrá un desglose adaptado a sus circunstancias. Mientras tanto, las notas proporcionadas debajo deben ayudarle a calcular los gastos de un precio de compra y / o un monto de hipoteca.
Consulte nuestro Glosario para obtener más información sobre los términos utilizados.
Gastos relacionados con la compra de una propiedad por 300.000€ con una hipoteca de 180.000€
Gastos de propiedad:
Impuesto de compra (ver nota 1) - 30.000€
Honorarios de notario y registro de propiedad (ver nota 2) - 1.500€
Honorarios de abogados (ver nota 3) - 1.500€
Total gastos: 33.000€
Costos de la hipoteca:
Impuesto hipotecario (AJD) (ver nota 4) - 3.600€
Notaría, registro y honorarios legales de la escritura hipotecaria ( ver nota 2) - 1.200€
Comisión bancaria (ver nota 5) - 1.800€
Tasa de valoración (ver nota 6) - 400€
Honorarios del agente hipotecario (ver nota 7) - 1.495€
Gastos totales de la hipoteca: 8.495€
Total de compra de propiedad y gastos de hipoteca: 41.495€
En el ejemplo anterior, los gastos se calculan en 13,73% del precio de compra. Pueden ser más altos que esto, por ejemplo, para propiedades más baratas o si la hipoteca es el 70% del precio de compra. Algunos bancos tienen tarifas de apertura mínimas y los abogados y corredores también tienen tarifas mínimas. Notario, registro y honorarios legales no serán significativamente más bajos para propiedades más baratas.
Notas:
1. El impuesto a la propiedad varía de una región a otra y el impuesto es diferente cuando se compra una propiedad de segunda mano en comparación con una nueva construcción. Para las propiedades de segunda mano, el impuesto se conoce como ITP, mientras que para las nuevas construcciones se llama IVA (consulte el Glosario). En nuestra región de la Comunidad Valenciana los impuestos son los mismos: el 10% del precio de la propiedad.
2. Estas tarifas pueden variar según el banco utilizado para la hipoteca, el notario y las oficinas de registro de propiedad utilizadas y si el banco utiliza un corredor independiente para administrar las tareas de finalización. El notario deberá preparar dos escrituras, una de la propiedad y otra para la hipoteca, y hay un conjunto separado de honorarios asociados con cada escritura.
3. Los abogados cobran cantidades diferentes. Algunos cobran una tarifa fija y otros un cargo del 1% + IVA y negocian por encima de un determinado precio de propiedad. Algunos compradores eligen a corredores en lugar de abogados. Un abogado reconocido por su Colegio de Abogados local (Colegio de Abogados) cobrará más y los abogados tienen pautas sobre lo que deben cobrar. Sin embargo, esto no significa que todos cobren lo mismo. Lo más importante es nombrar un abogado competente.
4. El impuesto hipotecario se conoce comúnmente como impuesto AJD y varía de una región a otra. Puede oscilar entre aproximadamente el 2% y el 2,5% del monto de la hipoteca. El gasto depende del monto de la hipoteca, los intereses que se cobrarán y los costos de la hipoteca.
5. La comisión bancaria es un porcentaje fijo que el banco cobra al finalizar. La cantidad típica es del 1%, aunque algunos bancos cobran 1.5% o más dependiendo de las circunstancias.
6. La comisión de tasación es cobrada por la empresa de valoración independiente designada por el banco. La compañía de valoración generalmente se selecciona al azar y sus honorarios dependerán de la compañía designada y el precio de la propiedad. El tasador facturará por su trabajo después de que hayan preparado su informe.
7. El agente hipotecario con el que trabajamos cobra una cuota inicial de 495€. Su tarifa estándar es de 0.5% (Mínimo 1000€) del monto de la hipoteca que se pagará una vez que se apruebe la hipoteca. Para montos de hipotecas más grandes, dependiendo de la cantidad de trabajo realizado, esta cuota puede ser negociable. Si se rechaza una hipoteca o la cantidad ofrecida es menor que la inicial, se garantiza el reembolso del importe si los compradores deciden no proceder.
Todos los importes estimados que se proporcionan en esta página son para dar una idea aproximada de los gastos e impuestos al comprar una propiedad. El punto clave es que varían considerablemente y le recomendamos que solicite un desglose específico de acuerdo a sus circunstancias.
Una vez que se haya aprobado su solicitud de préstamo, será necesario enviar un tasador para valorar la propiedad que desea comprar.
Póngase en contacto con nosotros si está interesado en finanzas y uno de nuestros asesores se pondrá en contacto con usted.
